Wie Sie ein seriösen Honorarberater finden, der zu Ihnen passt
Schnelle Prüfung
Quick-Check für seriöse Honorarberater
- Google Unternehmensprofil: Erste Einschätzung anhand von Bewertungen und Erfahrungsschatz
- Vermittlerregister der IHK: Wenn der Honorarberater im Vermittlerregister der IHK gelistet ist, hat er einen Prüfungsprozess durchlaufen und eine Zulassung erhalten (Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h Abs. 1 S. 1 GewO oder Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO)
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"Falsche" Honorarberater erkennen: Man findet oft Honorarberater, die zwar eine korrekte Zulassung im Vermittlerregister haben aber gleichzeitig auch als Makler tätig sind. Auch das finden Sie über das Vermittlerregister heraus.
Schauen Sie nach, ob der der Berater als Versicherungsmakler (§ 34 d 1 GewO), Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO) oder Handelsvertreter (§ 84 HGB) eingetragen ist. Falls ja, dann haben Sie es nicht mit einem reinen Honorarberater zu tun. - Fachliche Qualifikation: Gelernt ist gelernt. Deshalb achten Sie bei der Auswahl Ihres Beraters auf nachweisbare Ausbildungen wie z.B. Bankkaufmann, Bankfachwirt, Kaufmann für Versicherungen oder Fachwirt für Finanzberatung oder vergleichbare Zertifikate.
- Verbandsmitgliedschaft prüfen: Mit der Mitgliedschaft in einem der beiden Fachverbände (Verbund deutscher Honorarberater oder Bundesverband unabhängiger Honorarberater) verpflichten sich die Honorarberater per Kodex zu einem hohen Qualitätsstandard.
Hinweis: Manche der genannten Kriterien sind nicht immer sofort von außen sichtbar. Deshalb schauen Sie auf den Webseiten und im Impressum der Berater, ob Sie dort die entsprechenden Infos erhalten.
Falls Sie nicht fündig werden, kommen Sie nicht um eine konkrete Anfrage herum, in der Sie die oben aufgeführten Punkte abfragen und entsprechende Nachweise einfordern.
Falls Sie auf das Vermittlerregister nicht zugreifen können, lassen Sie sich die Zulassung der IHK zeigen. Beispiel: Zulassungsdokument
Wo Sie Honorarberater finden
Google lokaler Unternehmenseintrag: Vermutlich wären Sie da selbst drauf gekommen, dass Sie bei Google nach einem Honorarberater suchen können. Aber dennoch lässt sich aus den Suchergebnissen so einiges ablesen.
Hat der Honorarberater einen lokalen Unternehmenseintrag, so ist das ein erstes Indiz für einen “echten” Berater. Wenn er darüber hinaus noch eine über eine gewisse Anzahl positiver Bewertungen und entsprechend langjährige Aktivität verfügt, ist die Wahrscheinlichkeit recht hoch, dass es sich um einen vertrauenswürdigen Berater handelt.
IHK-Vermittlerregister: Falls Sie über die Google-Suche einen passenden Honorarberater gefunden haben, können Sie dessen offizielle Zulassung im IHK-Vermittlerregister überprüfen.
Wenn Sie eine Vorauswahl getroffen haben
Worauf Sie bei der Kontaktaufnahme achten sollten
- Kostenlose Erstberatung: Um ein Gefühl zu bekommen, ob die Chemie stimmt und der Honorarberater zu Ihnen passt
- Kundenerstinformation: Bevor Sie mit einem Honorarberater starten, erhalten Sie eine standardisierte Erstinformation, die bei einem seriösen Berater ohne Nachfrage versendet wird.
- Passende Finanzstrategie: Die strategische Ausrichtung Ihrer Anlagen sollte sich nach Ihrem Risikoprofil und nach Ihren Kriterien (z.B. ESG-ETF's für ethisches Investieren) richten. Diese Kriterien wurden idealerweise in der Erstberatung thematisiert
- Kostentransparenz: Seriöse Honorarberater lassen sich in die Karten schauen, mit welchen Kosten Sie zu rechnen haben
- Honorarvereinbarung: Die Honrarvereinbarung hält ganz klar fest, welche Schritte die Beratung umfasst und welches Honorar vereinbart wurde
- Erreichbarkeit: Wenn Sie dauerhaft mit einem Honorarberater zusammen arbeiten, wäre es natürlich gut, Ihn auf verschiedenen Wegen zu erreichen (Persönlich, Telefon, Videokonferenz)
- Markt- und Portfolio-Updates: Bei einer Betreuung Ihres Portfolios, ist es wichtig, das der Honorarberater den Markt aktiv beobachtet und Ihr Portfolio aktiv managt, damit Sie die Gewissheit haben, dass Sie in jeder Marktphase bestmöglich aufgestellt sind.
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