Generationenmanagement & Vermögensnachfolge
Wenn Vermögen den Besitzer wechselt, entscheidet Struktur über Werterhalt.
Ob geplant oder durch Umstände erzwungen, in finanziellen Übergangssituationen brauchen Sie keine Verkaufsgespräche. Sondern eine unabhängige Stimme, die Klarheit schafft.
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Lebenssituationen, die fast jeden einmal betreffen
Vier Anlässe, ein gemeinsamer Nenner: Vermögen braucht Struktur.
Finanzielle Übergangssituationen haben unterschiedliche Auslöser, aber sie erfordern alle dasselbe: eine unabhängige Bestandsaufnahme, eine ehrliche Bewertung und einen konkreten Plan.
Vermögen übertragen, zu Lebzeiten
Ihre Eltern möchten Vermögen frühzeitig strukturiert übergeben. Schenkungen, Freibeträge, steuerliche Optimierung, alles soll geregelt sein, bevor es dringend wird. Was fehlt: ein unabhängiger Blick darauf, ob die bestehenden Anlagen in ihrer aktuellen Form überhaupt übertragungswürdig sind.
Handlungsfähigkeit schwindet
Ein Elternteil kann Finanzen nicht mehr selbst verwalten, durch Krankheit, Demenz oder zunehmende Einschränkungen. Die Vorsorgevollmacht greift. Plötzlich verantworten Sie ein Depot, Versicherungen und Bankbeziehungen, die Sie nie selbst aufgebaut haben.
Vermögen geerbt
Finanzanlagen wechseln den Besitzer. Fonds, Policen, Depotpositionen, vieles davon vor Jahren abgeschlossen, unter Bedingungen, die Sie nicht kennen. Die Bank des Verstorbenen hat sich möglicherweise schon gemeldet. Die Frage ist: In wessen Interesse berät sie?
Vermögen teilen, bei Trennung
Gemeinsame Depots, Immobilien, Versicherungen müssen aufgeteilt werden. Oft hat ein Partner die Finanzen geführt. Der andere steht vor einem Bestand, den er nicht einschätzen kann. Was fair ist und was wirtschaftlich sinnvoll, sind zwei verschiedene Fragen.
Der gemeinsame Nenner
In all diesen Situationen fehlt dasselbe: eine unabhängige Stimme.
Wenn Vermögen den Besitzer wechselt, geplant oder ungeplant, beginnt ein Zeitfenster, in dem Entscheidungen getroffen werden. Oft unter Druck. Oft ohne ausreichende Grundlage. Und fast immer unter der Einflussnahme von Beratern, die an den Produkten mitverdienen, die sie empfehlen.
Die Hausbank bietet einen Termin an. Der Versicherungsvertreter meldet sich. Gut gemeinte Ratschläge aus dem Familien- und Bekanntenkreis kommen dazu. Alle meinen es vermutlich gut. Aber niemand von ihnen hat ein strukturelles Interesse daran, Ihnen zu sagen, dass die bestehenden Anlagen vielleicht gut sind, wie sie sind.
Das eigentliche Problem ist nicht mangelndes Wissen. Es ist die Abwesenheit einer Perspektive, die kein eigenes Interesse am Ergebnis hat.
Die 3-Stufen-Analyse schafft genau das: Eine unabhängige Bewertung aller relevanten Finanzpositionen, einen klaren Bericht und einen konkreten Plan. Nicht um Ihnen etwas zu verkaufen, sondern um Ihnen die Grundlage zu geben, auf der Sie selbst fundiert entscheiden können.
Was sich danach ändert
Drei Dinge, die nach der Analyse anders sind als vorher.
Egal welche Übergangssituation Sie hierhergeführt hat, das Ergebnis ist dasselbe.
Berater werden zu Dienstleistern.
Vorher
Banken und Berater schlagen Termine vor, empfehlen Umschichtungen und drängen auf Entscheidungen, die Sie nicht bewerten können.
Nachher
Sie wissen genau, welche Empfehlungen in Ihrem Interesse sind und welche nicht. Sie entscheiden, nicht die Bank.
Aus Unterlagen wird ein Plan.
Vorher
Policen, Depotauszüge, Verträge, alles wirkt wie eine unbezwingbare Aufgabe. Sie wissen nicht, wo anfangen.
Nachher
Ein Dokument. Was bleibt, was weg kann, was sich ändern sollte. Schwarz auf weiß, ohne Fachjargon, teilbar mit allen Beteiligten.
Aus Verantwortung wird Souveränität.
Vorher
Jeder Gedanke an die Finanzsituation löst ein Gemisch aus Pflichtgefühl und Unsicherheit aus. Sie wissen, dass Sie handeln sollten, aber nicht wie.
Nachher
Sie wissen, dass alles geprüft ist. Das Vermögen ist strukturiert. Und Sie können gegenüber Familie und sich selbst sagen: Es ist geregelt.
Es gibt einen einfacheren Weg
Die 3-Stufen-Analyse: Vom Unbekannten zum klaren Plan.
Egal ob geplant oder ungeplant, der erste Schritt ist immer derselbe: Klarheit über das, was da ist. Die 3-Stufen-Analyse liefert diese Klarheit in einem strukturierten Prozess.
Bestandsaufnahme
Problem
Sie haben Unterlagen, die Sie nicht einordnen können, Depotauszüge, Policen, Fondsnamen. Alles sieht wichtig aus, aber Sie wissen nicht, was relevant ist.
Lösung
Wir bringen Struktur ins Unbekannte. Nach der Bestandsaufnahme haben Sie eine vollständige Übersicht aller Finanzpositionen, in einer Sprache, die Sie verstehen.
Unabhängige Bewertung
Problem
Sie wissen nicht, ob die bestehenden Anlagen gut sind oder ob sie vor allem Gebühren erzeugen. Die Bank gibt keine neutrale Auskunft. Sie hat eigene Interessen.
Lösung
Jede Position wird einzeln bewertet: Kosten, Risiko, Sinnhaftigkeit. Sie erfahren ehrlich, was gut läuft und was Sie Geld kostet. Ohne Verkaufsinteresse.
Handlungsplan
Problem
Selbst wenn Sie wüssten, was schlecht läuft, wüssten Sie nicht, was konkret zu tun ist. Halten? Verkaufen? Umschichten? Und wie geht das praktisch?
Lösung
Sie erhalten einen schriftlichen Plan: behalten, ändern oder auflösen. Jede Empfehlung ist begründet und umsetzbar, in Eigenregie oder mit unserer Begleitung.
Ihre nächsten Schritte
Drei Schritte zu einem Vermögen, das gut aufgestellt ist.
Anfrage starten
Müssen Sie auch nicht. Die Anfrage ist kein Auftrag. Sie ist eine Frage. Sie beschreiben kurz Ihre Situation, und wir sagen Ihnen, ob wir helfen können. Falls nicht, sagen wir Ihnen das. Kein Verkaufsgespräch, kein Risiko.
Kostenfreie Ersteinschätzung
Verständlich, diese Erfahrung haben die meisten mit Bankberatern gemacht. Wir arbeiten auf Honorarbasis, nicht auf Provisionsbasis. Wir verdienen nichts daran, Ihnen ein Produkt zu empfehlen. Im Erstgespräch schauen wir 30 Minuten auf Ihre Situation und geben Ihnen eine ehrliche Einschätzung. Danach entscheiden Sie.
Analyse mit Handlungsplan
Nein. Die 3-Stufen-Analyse ist ein abgeschlossenes Projekt. Sie erhalten einen schriftlichen Bericht. Was Sie damit machen, liegt bei Ihnen. Sie können alles selbst umsetzen, uns um Begleitung bitten oder alles lassen, wie es ist. Keine Folgeverträge, keine Bindung.
Unverbindlich · Per Videocall · Innerhalb eines Werktages Rückmeldung
Beratung ist nicht gleich Beratung
Fünf Fragen, die zeigen, ob ein Berater in Ihrem Interesse handelt.
Bevor Sie mit jemandem über Ihre Finanzsituation sprechen, egal ob Bankberater, Vermögensverwalter oder Versicherungsvertreter, stellen Sie diese Fragen.
„Verdienen Sie an den Produkten, die Sie mir empfehlen?“
Ein Provisionsberater verdient an jeder Umschichtung. Ein Honorarberater wird unabhängig vom Ergebnis bezahlt. Bei der 3-Stufen-Analyse lautet die Antwort: Nein. Wir haben kein finanzielles Interesse daran, Ihnen ein bestimmtes Produkt nahezulegen.
„Würden Sie mir auch sagen, dass alles in Ordnung ist?“
Für einen Provisionsberater ist „alles in Ordnung“ das schlechteste Ergebnis. Es erzeugt keinen Umsatz. Bei der 3-Stufen-Analyse ist es ein mögliches und ehrliches Ergebnis. Falls Ihre Anlagen solide sind, sagen wir Ihnen das.
„Bekomme ich Ihre Einschätzung schriftlich?“
Viele Bankgespräche enden mit mündlichen Empfehlungen, die sich nicht nachvollziehen lassen. Die 3-Stufen-Analyse endet immer mit einem schriftlichen Bericht, nachvollziehbar, teilbar, belastbar.
„Was passiert, wenn ich nichts umsetze?“
Ein Berater, der auf Provisionen angewiesen ist, wird nachhaken. Bei uns passiert: nichts. Der Bericht gehört Ihnen. Was Sie damit machen, ist Ihre Entscheidung. Keine Nachfass-Anrufe, keine Folgeverpflichtung.
„Was kostet mich das, wirklich?“
Ein Honorar sehen Sie sofort. Provisionskosten sehen Sie nie. Sie stecken in den Produktgebühren und ziehen über Jahre Rendite ab. Bei der 3-Stufen-Analyse zahlen Sie einmal ein klar vereinbartes Honorar. Danach entstehen keine weiteren Kosten.
Passt das zu Ihnen?
Für wen die 3-Stufen-Analyse gemacht ist, und für wen nicht.
Das trifft auf Sie zu
Sie stehen vor einer finanziellen Übergangssituation, ob Erbfall, Schenkung, Vorsorgefall oder Vermögensteilung, und wollen sie fundiert angehen.
Sie haben das Gefühl, dass die Bank oder der bisherige Berater nicht die neutralste Anlaufstelle ist, aber Sie kennen bisher keine bessere Alternative.
Es ist Ihnen wichtig, gegenüber Familie und sich selbst verantwortungsvoll zu handeln, auf Basis einer belastbaren Analyse, nicht auf Basis von Bauchgefühl.
Sie sind bereit, ein transparentes Honorar für unabhängige Expertise zu zahlen, statt sich auf kostenlose Beratung zu verlassen, bei der jemand anderes mitverdient.
Das trifft nicht auf Sie zu
Sie wollen Vermögenswerte so schnell wie möglich auszahlen oder auflösen und haben kein Interesse an einer Strukturierung. Dafür brauchen Sie keine Analyse, sondern Ihre Bank.
Sie haben bereits einen unabhängigen Berater, dem Sie vollständig vertrauen. Eine ehrliche Analyse kann auch unbequeme Ergebnisse liefern. Darauf müssen Sie vorbereitet sein.
Es handelt sich um Finanzanlagen unter 30.000 €. In diesem Fall übersteigt das Honorar vermutlich den Nutzen. Wir sagen Ihnen das lieber vorab als hinterher.
Die 3-Stufen-Analyse passt zu Ihnen?
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Wer dahintersteht
„Ich habe gesehen, was passiert, wenn Vermögen ohne Struktur den Besitzer wechselt.“
Sven Oertel
Honorarberater
In meiner früheren Laufbahn in der Finanzberatung habe ich immer wieder dieselbe Situation erlebt: Vermögen wechselt den Besitzer, durch Erbfall, durch Schenkung, durch Vorsorgefall. Und in fast jedem Fall fehlte dasselbe: eine unabhängige Stimme, die kein eigenes Interesse an den Produkten hat.
Die Hausbank empfiehlt Umschichtungen. Der Versicherungsvertreter empfiehlt neue Policen. Und niemand sagt den Beteiligten ehrlich, ob die bestehenden Anlagen vielleicht gut waren, wie sie sind.
Das war einer der Gründe, warum ich den Wechsel zur unabhängigen Honorarberatung gemacht habe. Hier bin ich nur meinen Kunden verpflichtet, nicht einer Bank, nicht einem Produktanbieter.
Wenn ich nicht gerade Vermögensstrukturen analysiere, fördere ich mit meinem Projekt „Werte durch Sport“ das Selbstbewusstsein von Kindern. Zwei Welten, die sich in einem Punkt treffen: Menschen stärker machen, statt ihnen etwas zu verkaufen.
Meine Beratung läuft komplett digital per Videocall. Und falls sich herausstellt, dass Ihr Vermögen gut aufgestellt ist, sage ich Ihnen genau das, auch wenn es bedeutet, dass Sie mich nicht brauchen.
IHK-zugelassener Honorarberater
Zertifizierter ETF-Spezialist
Top 100 Berater 2024, 2025, 2026
Proven Expert 4,97/5 · 49 Bewertungen
Häufige Fragen
Was Sie wissen sollten, bevor Sie sich entscheiden.
Die Analyse wird über ein transparentes Einmalhonorar abgerechnet, das wir vor Beginn fest vereinbaren. Keine versteckten Folgekosten, keine laufenden Gebühren, keine Provisionen.
Ob sich die Analyse für Ihren Fall lohnt, klären wir im kostenfreien Erstgespräch. Als Faustregel: Bei Finanzanlagen ab ca. 50.000 € deckt die Analyse in der Regel Einsparpotenziale auf, die das Honorar um ein Vielfaches übersteigen. Bei kleineren Summen sagen wir Ihnen ehrlich, wenn sich der Aufwand nicht rechnet.
Nein. Die Analyse ist eine Bewertung, kein Verkaufsgespräch. Es kann sein, dass wir feststellen: Die bestehenden Anlagen sind gut gewählt. In dem Fall lautet die Empfehlung: Nichts ändern.
Falls einzelne Produkte zu teuer oder ungeeignet sind, erhalten Sie konkrete Empfehlungen, aber die Entscheidung liegt vollständig bei Ihnen. Wir verdienen nichts an Umschichtungen.
Nein. Die 3-Stufen-Analyse ist ein abgeschlossenes Projekt. Sie erhalten einen schriftlichen Bericht mit konkreten Empfehlungen. Es gibt keine Folgeverträge, keine Mitgliedschaften, keine automatischen Verlängerungen. Falls Sie darüber hinaus langfristige Begleitung wünschen, ist das möglich, aber nie Pflicht.
Von der Erstanfrage bis zum fertigen Bericht vergehen in der Regel 7 bis 14 Tage. Das kostenfreie Erstgespräch findet meist innerhalb weniger Werktage statt. Bei komplexeren Vermögensstrukturen oder wenn mehrere Beteiligte einbezogen werden müssen, kann es etwas länger dauern. Das klären wir transparent im Vorfeld.
Ja, und genau hier liegt eine unserer Stärken. Ob Geschwister nach einem Erbfall, Eltern und Kinder bei einer Schenkung oder Partner bei einer Vermögensteilung: Die 3-Stufen-Analyse schafft eine neutrale Faktengrundlage, auf der alle Beteiligten fundiert entscheiden können. Bei Bedarf koordinieren wir auch mit Fachanwälten für Erbrecht oder Steuerrecht.
Ein letztes Wort
Sie müssen sich nicht heute entscheiden. Aber Sie sollten wissen, wo Sie stehen.
Ich weiß, dass Sie wahrscheinlich skeptisch sind. Vielleicht stehen Sie gerade mitten in einer Übergangssituation und jetzt kommt jemand im Internet und sagt: Lassen Sie mich mal draufschauen.
Deshalb kurz und klar, wie es bei mir läuft, und wie nicht.
Wie es nicht läuft:
Ich werde Ihnen nichts verkaufen. Ich werde keine Anlagen umschichten, um daran zu verdienen. Ich werde mich nicht ungefragt bei Ihnen melden. Und wenn Ihre Anlagen in Ordnung sind, sage ich Ihnen genau das.
Wie es läuft:
Sie erzählen mir in 30 Minuten, was Ihre Situation ist. Ich sage Ihnen ehrlich, ob es sich lohnt, genauer hinzuschauen. Falls ja, machen wir die 3-Stufen-Analyse. Falls nein, verabschieden wir uns, ohne Nachfass-Anruf, ohne E-Mail-Sequenz, ohne Haken.
Die meisten Menschen, die sich bei uns melden, sagen hinterher denselben Satz: „Ich hätte das viel früher machen sollen.“
Machen Sie es jetzt.
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